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Budget & Argent

Gérer son budget familial : par où commencer ?

Gérer son budget, par où dois-je commencer ? Quand j’échange avec les différentes personnes que j’accompagne, c’est la question la plus posée. Je souhaite vous proposer des conseils pour gérer son budget familial.

Qu’est-ce qu’un budget ? Il s’agit d’une prévision des recettes et des dépenses sur une période déterminée. Gérer son budget permet d’anticiper les dépenses et de connaître les ressources dont on dispose réellement chaque mois. Comment calculer la somme disponible pour vos achats alimentaires et courants afin de repartir du bon pied ?

 

1/ Calculez votre budget familial

1.1. Les ressources disponibles

Pour établir votre solde disponible, il est essentiel de commencer par les bases et de faire le point sur vos ressources (revenus du travail, revenus sociaux, revenus exceptionnels).

Si vous ne les connaissez pas, prenez votre dernier relevé de compte et remplissez un tableau comme ci-dessous.

Revenus du travail
Salaire M./Mme :
Salaire M./Mme :

Autres revenus
Allocations :
Divers :

 

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1.2. Les dépenses mensuelles

Faites ensuite le point sur vos dépenses fixes. Ce sont les dépenses qui reviennent chaque mois et qui sont incompressibles (loyer, impôts, assurances). Si vous avez des crédits, indiquez-les.

Pour les impôts, si vous n’êtes pas mensualisé.e, pensez à indiquer le montant mensuel. Faites la même chose pour les assurances, l’EDF, etc. Cela permet d’avoir une vision globale de votre budget.

 

Dépenses fixes
Logement (loyer/crédit immobilier ) :
Électricité, gaz :
Chauffage :
Eau :
Assurances :
Santé :
Frais de garde/de cantine :
Transport :
Impôts :
Téléphonie et internet :
Autres :

 

Crédits
Auto :
Travaux :
Consommation :
Découvert bancaire :
Paiement différé :
Règlements en plusieurs fois :
Autres :

Organiser mon quotidien1.3. Calculez votre solde disponible pour vos dépenses courantes

Une fois ces deux actions réalisées, calculez votre solde disponible.

SOLDE

Ressources – dépenses fixes = somme disponible

Cette somme sera mise à disposition pour l’ensemble des dépenses courantes et accessoires.

Selon la somme dont vous disposez, vous allez déterminer le montant disponible pour vos dépenses essentielles dont je vous parle ci-dessous.

Ensuite, vous déterminerez un montant pour vos dépenses non essentielles.

Enfin, vous pouvez choisir de diviser ce montant par 4 pour déterminer le montant par semaine, afin de réajuster votre budget si besoin, au moment de votre point budget hebdomadaire dont je parle plus loin.

Déterminer les dépenses courantes essentielles

Faites ensuite le point sur vos dépenses vitales courantes. Vous allez vous fixer un budget selon les ressources du mois dont vous disposez.

En période tendue, vous allez réduire ce type de dépenses. Par exemple, en dépensant moins pour les courses en utilisant le Drive ou en cuisinant davantage grâce aux stock que vous possédez.

Vous allez ainsi faire une liste de courses en indiquant uniquement les produits dont vous avez réellement besoin.

 

Exemples :

  • Alimentation
  • Carburant
  • Hygiène
  • Frais d’animaux
  • Autres



 

Les dépenses accessoires non essentielles

Vous allez également consacrer une partie de votre budget pour les dépenses d’équipements, selon votre solde disponible. En période difficile, vous allez décaler ou supprimer ces dépenses.

Exemples :

  • Loisirs
  • Restaurants
  • Vêtements
  • Petits équipements

Comment vivre avec un petit budget

1.4. Payez-vous en premier

Pensez à épargner le plus tôt possible, afin d’avoir un fonds d’urgence et de parer aux imprévus. Une fois que vous aurez pris l’habitude de faire votre budget, épargnez dès que vous recevez votre salaire ou vos allocations. Même s’il s’agit de 10€, cela sera un bon début. Vous ressentirez une forme de sécurité à savoir un peu d’argent placé.

Par ailleurs, sachez que les conseillers bancaires apprécient les personnes sachant gérer leur budget. Cela peut sembler incroyable, mais votre banquier fera plus facilement confiance à un client gagnant 1200€/mois mais qui arrive à épargner 100€/mois et qui ne connaît jamais d’incidents (prélèvements rejetés, découvert) qu’à un client gagnant 3000€ mais avec 2500€ de charges et qui dépasse toujours son découvert autorisé.

2. Réduisez vos dépenses essentielles

2.1. Gérez vos dépenses courantes grâce aux enveloppes

Une fois le solde disponible obtenu, retirez ce montant en espèces en début de mois et placez le tout dans 4 enveloppes. Chaque semaine, vous consacrez la moitié (ou plus selon vos besoins, chaque budget est différent) aux dépenses alimentaires, hors produits d’hygiène et ménagers.

Dans mon article organiser ses courses alimentaires, j’avais évoqué le fait que les courses idéales sont à faire deux fois par semaine, pour disposer de produits frais. J’avais également abordé le sujet concernant l’inutilité de stocker, et notamment quand on doit fonctionner avec un petit budget, dans l’article : inventaire des placards.

2.2. Conservez un billet de 20€

Plus le budget est serré, moins on consacre son argent aux dépenses accessoires (loisirs, restaurant, vêtements etc.). Pour toutefois ne pas se sentir frustré.e, je vous conseille de garder un billet de 20€. Il permettra de se faire un petit plaisir : repas, vêtement, produit de beauté. Ce n’est pas une somme énorme mais cela vous redonnera un peu de baume au cœur en ces temps difficiles. Si vous ne le dépensez pas, tant mieux, gardez-le précieusement pour le mois prochain.

 

2.3. Fabriquez vos produits vous-même

Pour dépenser moins, vous pouvez également fabriquer vos propres produits. Ainsi, depuis plus d’un an, je fabrique mes produits d’hygiène avec 3 ingrédients : le vinaigre blanc, le savon de Marseille et le bicarbonate de soude. Pour accéder aux fiches produits, c’est ci-dessous :

De même, je fabrique également mon déodorant maison. Je fais également un gommage économique. Pour les cheveux, je vous invite également à lire cet article : mon budget cheveux, on en parle ?

Newsletter 5 : organiser un défi budget

3. Comment réduire vos dépenses du quotidien

3.1. 12 astuces pour dépenser moins

Voici des idées simples mais qui ont fait leur preuve :

  • cuisinez au maximum, c’est la base (lire cet article)
  • notez toutes vos dépenses, vous voyez où va réellement votre argent
  • faites des listes et s’y tenir, ne surconsommez pas inutilement
  • apportez votre lunchbox au travail, ce sont de réelles économies chaque mois
  • essayez d’épargner, même 10€/semaine, cela va vous motiver de voir votre cagnotte grandir
  • trouvez comment arrondir vos fins de mois (lire cet article)
  • vendez ce dont vous ne vous servez plus pour vous vêtir
  • réparez ce qui peut l’être, cela coûte souvent moins cher
  • évitez à tout prix le gaspillage, apprenez de nouvelles recettes
  • réinventez votre garde-robe en surfant sur Pinterest, il y a tant d’idées
  • trouvez-vous une occupation gratuite, vous arrêterez de vous focaliser sur votre budget
  • réfléchissez à des loisirs gratuits ou à tarif réduit et gardez cette liste dans votre classeur maison

Voir le contenu en vidéo : 12 astuces pour vivre avec un petit budget

3.2.  Pour aller plus loin

Voici quelques articles qui pourront vous aider à gérer votre budget :

 

Et vous, comment gérez-vous votre budget familial ?

 

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Estelle - Organiser son quotidien

J'aide les femmes actives à trouver du temps pour elles malgré un planning chargé grâce à une meilleure organisation de leur quotidien et des méthodes simples et concrètes pour aller à L'ESSENTIEL.

Conseillère en économie sociale et familiale de formation, je partage mes coups de cœurs, mes astuces, mes conseils sur la vie quotidienne.

Je propose de vous aider en rejoignant le Club ou encore à travers mes carnets et mes ebooks.

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25 Comments

  1. Bonjour,

    Merci pour cet article très sympa…

    Lorsque je déduis les charges fixes des revenus, il me reste la somme disponible. Cette somme je la divise en 4. Mais comment faire pour intégrer le carburant, les vêtements et les loisirs dans ces 4 montants ? Car l’alimentation c’est facile de se dire par exemple j’ai 45 euros par semaine.. Mais pour le carburant, les vêtements et les loisirs ? Merci pour votre aide.

    1. Bonjour Aurélie et merci pour ton commentaire.
      En effet, cela est toujours plus difficile pour ces dépenses.
      Pour le carburant, tu peux analyser tes dépenses des 3 derniers mois et prévoir une moyenne pour le mois en cours.
      Pour les vêtements, je fonctionne avec une wishlist et j’avoue que j’achète uniquement si j’en ai les moyens. Et si je pense que je vais craquer, je réfléchis à ce que j’ai déjà et si ce vêtement va déjà avec deux autres. Et surtout, je me fixe un panier maximum. Enfin, j’achète uniquement lors des promos.
      Pour les loisirs, idem que les vêtements, je me fixe un montant maximum. Chaque cas est différent, perso, je pratique beaucoup de loisirs gratuits : marche, balades … et ciné quand j’ai des réductions. Aussi, j’ai toujours sur moi ma carte de demandeur d’emploi, car je vérifie toujours s’il y a des réductions.
      Voilà, n’hésite pas à échanger surtout !
      A bientôt !

    1. Bonjour Julien, merci pour ton retour et le partage. N’hésite pas à donner tes astuces 🙂

  2. Bonjour Estelle, Intéressant ton article !

    Pas mal l’idée du petit billet de 20 euros pour se faire plaisir 🙂

    Sans forcément calculer l’ensemble de ses dépenses chaque mois, je trouve également qu’il est particulièrement intéressant de faire le point sur ses dépenses fixes. Ces dépenses reviennent chaque mois, et une petite économie sur celles-ci (ne serait-ce que 10 euros par mois) peut avoir un impact important au bout de quelques années.

    La méthode des enveloppes est également pertinente, puisqu’elle aide à visualiser concrètement ses dépenses (contrairement à un paiement par carte bleue).

    1. Bonjour David et merci pour ton commentaire. Les dépenses fixes peuvent revues régulièrement en effet, ne serait-ce qu’au niveau des abonnements et les assurances. J’en parle justement dans l’article : 3 astuces pour dépenser moins. A bientôt !

    2. Bonjour
      J ai lu tous les conseils et les commentaires sur ce site.
      J’ai 66 ans je suis à la retraite et j’ai 839 € de pension de retraite au total j’ai un loyer à payer plus toutes les charges croyez-moi ce n’est pas facile de vivre avec si peu. Je suis pourtant très économe je fais attention à tout j’essaie de mettre 25 € de côté sur un Livret tous les mois en cas de vraiment coup dur. Mais parfois vous êtes en même frustré car je ne vais jamais en vacances ne parlons même pas de voyage. J’ai élevé 4 enfants et je trouve que c’est une misère de vivre avec si peu. J’ai un petit découvert par ma banque mais je m’en sers vraiment si j’en ai besoin. Quand vous voyez les hommes qui sont dépenser au gouvernement croyez-moi que ce n’est pas logique qu’on laisse des personnes vivre avec si peu de moyens. Pour mes courses je fais très attention je fais beaucoup de cuisine par moi-même car ça revient beaucoup moins cher et j’aime cuisiner.
      Par contre au moment des fêtes de fin d’année il m’est impossible de faire des cadeaux à mes enfants et petits-enfants. J’essaie de faire un petit cadeau tout au long de l’année à à chacun pour compenser.
      Merci pour vos commentaires que j’apprécie beaucoup. Ah j’oubliais j’avais une voiture bien sûr je ne l’ai pas gardé car il m’est impossible de payer l’assurance les frais de réparation et l’essence donc je prends les transports en commun mais qui reste quand même assez coûteux dans ma région bien sûr.

    3. Bonjour et merci pour ton retour. Hélas, ta situation n’est vraiment pas évidente j’imagine. Je sais que c’est très personnel, mais as-tu vu si tu avais droit à l’aide au logement ? Je suis travailleur social de formation, alors je me permets de t’en parler. Tu peux m’écrire en privé bien entendu.
      Dans ma région, il y a également des tarifs spéciaux pour les transports en commun, selon sa situation.
      Tu as de bonnes astuces, merci pour les conseils. Si jamais tu souhaites échanger sur tes recettes, c’est avec plaisir.
      A bientôt

  3. Je fais une rectification sur mon précédent message. J’ai voulu dire quand les sommes et non les hommes qui sont dépenser au gouvernement c’est aberrant.
    Solange. Boulanger.

  4. Bonjour, je procede exactement ainsi… j en suis meme a faire un petit fichier excel que je mets a jour souvent (exemple lors de l arrivee d une echeance assurance et je vois la cotisation evoluer necessitant pour la future echeance de placer un peu plus.) Ce fichier a plusieurs onglets celui du compte courant avec le revenu net deduite de toutes les charges incompressibles et placement sur livret. Un autre qui correspond au placement sur livret ou tous les mois je place une somme fixe et me permettant de savoir combien je capitalise sur une annee mais aussi de payer au moment venu des charges ponctuelles voir ci dessous. Cet onglet me permet de faire des « scenaries » en cas  » d impre us » enfin presque imprevu… exemple courroie de distribution a prevoir.. imputant une depense de 700 €.. voir penser a placer pnusieurs mois a l avance tant et Faire Heure des que ca se presente ). je divise mon budget ainsi : Mon revenu net – charges fixe incompressibles (d ailleurs je rentre dans cette categorie l alimentation car nous ne pouvons pas nous passer de manger!.. en moyenne 50/semaines soit 200/mois. Je cuisine et il arrive que je n atteind pas cette somme Hebdo) – placement livret A… sur lequel je place mes impots (je prends impot annee precedente (taxe Hab, IR) /10 mois). Un choix! je prefere capitaliser sur mon compte que d ette preleve tous les mois (et ceci depuis tout le temps… oui je sais av le prelevement a la source prevu en 2019 tout va changer..), je mets egalement sur ce livret toutes ces ptites sommes qu on vous reclame en fin d annee… exemple « entretien chaudiere, nettoyage parties communes de l immeuble…  » qui viennent soudain augmenter une quittance. Je prevois desormais toutes ces sorties qui arrivent tous les ans ponctuellement. je les aditionne puis divise par 10 pour arrondir cette somme a placer tous les mois (je divise volontairement par 10 mois.. je prefere placer un peu plus qu un peu moins)/ Enfin, je divise mon solde restant net de charges par le nombre de semaines pour savoir combien il me reste pour mes petites depense souvent ce n est que des petits plaisirs et mon hygiene feminine. je fais une activite reguliere sportive dans une petite salle depuis 10 ans + un peu de course a pied tout ca pour garder la forme et avoir d autres buts que penser a l argent 🙂 Enfin… j ai appris seule a devoir savoir gerer un budget ayant un demarrage dans la vie plutot complique.. j applique cette regle a mon couple et ca va bien.. mon mari me taquine car je prends du plaisir a faire ce qu il me semble indispensable : regarder ses comptes. c est aussi ma rebellion a moi… cesser de donner de l argent a une societe qui nous dilapide alors que nous gagnons difficilement notre argent.

  5. Bonjour, Actuellement en fin de droit à Pôle Emploi, je dois vivre avec 16,32 € par jour. J’ai toujours géré mon budget. A force de supprimer tout ce qui me parait superflus, il ne va pas me rester grand chose. Je me suis inscrite sur ce site afin de trouver des solutions à laquelle je ne pense pas et je me sens moins seule.
    Cordialement

  6. Bonjour après lecture de tous ces commentaires cela me réconforte petites retraités mon mari et moi j étais démoralisé e d être toujours à compter chaque début de moisen esperant avoir un léger plus je vais opter pour les enveloppes semaine le paiement par CB me faisait un peu déborder merci pour tous ces bons conseils

    1. Bonjour Sicard,
      Merci pour ton message et tes encouragements. Les enveloppes et le règlement en espèces permet en effet de mieux gérer son budget. A bientôt

  7. Je suis d’une génération où le cahier de compte était indispensable. L’évolution de l’informatique a fait que je me suis tourné vers le tableur excel qui a l’avantage d’automatisé les calculs.
    Cependant à présent, nous avons tous un smartphone et nous ne sommes plus obligés d’attendre d’être à la maison pour mettre à jour notre « cahier de compte ».
    J’ai testé pas mal de d’application, certaines payantes mais intrusive car elle demande les identifiants bancaires pour être performantes. D’autres sont très complètes, mais trop trop de paramètre.
    Je me suis donc laissé tenté par créer la mienne. Le but est de rester très simple.
    Je ne sais pas si ce site permet « l’autopromotion », mais je vous invite à découvrir ma petite application et peut être que la philosophie de l’application accrochera avec des bloggeurs. (le nom de mon app est BudgetManage)

    https://play.google.com/store/apps/details?id=com.budgetmanage.me.budgetmanage

    1. Bonjour, pour ma part, jai opté pour une carte de retrait à hauteur de 40 € par semaine ( toutes consommations confondues). Jai fait le choix de ne pas passer le permis donc aucunes dépenses de ce côté là. Je vis avec ma fille de 11ans et demi qui est un véritable ogre pour la nourriture. J’essaye de faire le maximum de choses par moi-même. Jai fait un tableau manuel (avec tout ce qui concerne comptes/dettes/économies) que je rempli tt les matins. Je perçois de l’argent le 5 du mois plus un mini salaire (347 €). Mes factures se prélèvent entre le 6 et le 12, puis je règle en chèque en-cas de dépenses imprévues (animaux ou matériel un peu plus important)
      Jai fait le choix de vivre sans télévision (économie redevance tv140€ et de env.30€ par mois d’abonnement).
      Je me déplace en courses 1x par semaine ou j’achète des matières premières. Si besoin je congèle. Je prévois chaque repas pour toute la semaine, pour 2 ou plus si j’invite.
      1x par mois je m’autorise un petit restau à l’extérieur.
      Jai beaucoup aimé votre article, le métier de conseiller en économie sociale et familiale me plaît beaucoup et je pense entreprendre cette formation.
      Merci de m’avoir inspiré.
      Sylvie

    2. Bonjour Sylvie et merci pour ton commentaire. C’est en effet un budget très bien tenu, bravo ! Pour me métier de CESF, si tu as des questions, n’hésite pas. J’ai fait mes 3 ans d’étude par le CNED et j’avais créé un forum d’entraide pour y arriver. Je pouvais ainsi travailler en parallèle. N’hésite pas si tu as des questions. Bonne journée

  8. Bonjour Estelle,

    Je fabriquais déjà ma lessive moi même, mais je n’avais jamais pensé à séparer mon budget en 4 enveloppes, je pense qu’en effet, cela permet d’avoir une meilleure conscience de l’argent qu’il nous reste, surtout aujourd’hui avec le paiement sans contact omniprésent, on n’a même plus l’impression de payer, pourtant l’argent, lui, disparaît quand même !

    Merci pour votre article !

    1. Bonjour Victor ! Détenir de l’espèces permet de mieux gérer son argent. J’avoue le faire moins souvent mais je vais m’y remettre. C’est la solution idéale pour maîtriser ses dépenses. A bientôt

  9. Avec la forte inflation, la vie coûte de plus en plus cher et à part gagner plus d’argent tous les mois, on ne s’en sort pas. Aujourd’hui, je cumule 2 emplois pour m’en sortir.

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